Vay kinh doanh hộ gia đình giúp những người đam mê kinh doanh tiếp cận được nguồn vốn lớn để nâng cao sản xuất, mở rộng kinh doanh dễ dàng hơn. Nếu bạn đang có nhu cầu kinh doanh, muốn sở hữu nguồn vốn lớn, hãy tham khảo chi tiết bài viết về điều kiện, hạn mức, lãi suất, thủ tục vay vốn kinh doanh hộ gia đình sau đây.
1. Vay kinh doanh hộ gia đình là gì?
Đây là một trong những nhu cầu lớn và cần thiết ở thời điểm hiện tại. Theo đó, vay vốn kinh doanh gia đình là gói vay do ngân hàng cung cấp cho các chủ hộ gia đình nhằm mục đích giúp họ có thêm nguồn vốn lớn để mở rộng quy mô, sản xuất kinh doanh ổn định, phát triển hơn. Với những gia đình có nhu cầu kinh doanh nhưng chưa đủ nguồn vốn ban đầu có thể lựa chọn hình thức vay vốn kinh doanh hộ gia đình, vay sản xuất kinh doanh.
2. Những điều bạn cần biết
Sau đây là đặc điểm chi tiết của loại hình vay kinh doanh hộ gia đình giúp người vay không gặp khó khăn trong lúc hoàn thiện các thủ tục cần thiết.
2.1. Loại tiền
- Loại tiền cho vay vốn kinh doanh hộ gia đình: VNĐ (đồng Việt Nam)
2.2. Thủ tục
Thủ tục cho vay rất đơn giản, nhanh gọn. Thời gian phê duyệt và giải ngân nhanh chóng (trong vòng 24 tiếng kể từ ngày hoàn thiện hồ sơ vay vốn).
2.3. Lãi suất
Theo đó, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất riêng. Tuy nhiên, để đáp ứng được nhu cầu vay vốn kinh doanh ngày một tăng, mức lãi suất giữa các ngân hàng luôn cạnh tranh và kèm theo nhiều ưu đãi hấp dẫn nhất cho khách hàng.
VinID đã tổng hợp lại một vài mức lãi suất cho vay kinh doanh theo diện hộ gia đình của một số ngân hàng phổ biến như sau:
- Ngân hàng VPBank: lãi suất kinh doanh hộ gia đình là 8,6%/năm, hạn mức vay tối đa là 90% tổng số vốn.
- Ngân hàng Agribank: lãi suất kinh doanh hộ gia đình là 7%/năm, hạn mức vay tối đa là 200 triệu đồng.
- Ngân hàng Vietinbank: lãi suất kinh doanh hộ gia đình là 7%/năm, hạn mức vay tối đa là 80% tổng số vốn.
- Ngân hàng Nam Á Bank: lãi suất kinh doanh hộ gia đình là 6,5%/năm, hạn mức vay tối đa là 100% tổng số vốn.
- Ngân hàng NCB: lãi suất kinh doanh hộ gia đình là 8,5%/năm, hạn mức vay tối đa là 90% tổng số vốn.
- Ngân hàng Techcombank: lãi suất kinh doanh hộ gia đình là 7,49%/năm.
- Ngân hàng Vietcombank: lãi suất kinh doanh hộ gia đình là 6%/năm.
….
2.4. Hạn mức vay
Về hạn mức vay sẽ được chia ra theo từng trường hợp như sau:
- Với dự án kinh doanh ngắn hạn: hạn mức vay chiếm 80% tổng số vốn.
- Với dự án kinh doanh trung và dài hạn: hạn mức vay chiếm 70% tổng số vốn.
- Với dự án kinh doanh hộ gia đình đã được cấp Giấy phép kinh doanh: hạn mức vay tối đa là 3 tỷ đồng và không cần tài sản đảm bảo hay thế chấp cho khoản vay này.
2.5. Thời hạn vay
Thời hạn vay vốn kinh doanh là 12 tháng. Riêng các khoản vay để kinh doanh theo từng lần tối đa là 36 tháng. Đặc biệt, với các gia đình có nhu cầu mua sắm, đầu tư tài sản phục vụ cho việc kinh doanh thì thời hạn vay có thể lên tới 7 năm.
2.6. Điều kiện và thủ tục vay vốn kinh doanh hộ gia đình
2.6.1. Điều kiện
- Hộ kinh doanh phải chuyển đổi thành doanh nghiệp hoặc chủ hộ gia đình sẽ phải đứng tên để vay vốn.
- Khách hàng là công dân Việt Nam, cư trú tại Việt Nam.
- Độ tuổi được phép xin vay: 18 – 70 tuổi. Độ tuổi của người bảo lãnh khoản vay: Trên 18 tuổi và dưới 80 tuổi.
- Đảm bảo có ít nhất 30% tổng số vốn cho dự án kinh doanh.
- Người vay chưa từng có lịch sử nợ tín dụng, nợ xấu tại ngân hàng trong khoảng thời gian từ 1-2 năm trở lại đây.
- Đã thực hiện đăng ký kinh doanh theo quy định của Nhà nước.
- Khách hàng có 1 địa điểm kinh doanh trên toàn quốc.
- Người vay phải có mối quan hệ thân thiết với người bảo lãnh như: bố mẹ, vợ chồng, anh/chị/em ruột….
Với những trường hợp hộ gia đình có sử dụng tài sản thế chấp thì cần các điều kiện sau:
- Đối với tài sản nhà đất phải có sổ hồng, sổ đỏ đứng tên người vay vốn. Mặt tiền nhà đất từ 2m (nội thành) và 3m (ngoại thành). Tổng diện tích nhà đất trên 20m2.
- Đối với căn hộ phải có sổ hồng, sổ đỏ đứng tên người vay vốn. Diện tích căn hộ phải từ 30m2 (nội thành) và 50m2 (ngoại thành).
- Đối với tài sản thế chấp là các loại phương tiện vận tải: sản xuất bởi các thương hiệu nổi tiếng, đảm bảo có bảo hiểm cho phương tiện.
2.6.2. Thủ tục vay vốn cần thiết
Sau khi đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn như trên, bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau để hoàn tất thủ tục vay:
- CMND/Hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu/KT3/tạm trú tạm vắng (nếu có)
- Giấy chứng nhận kinh doanh của xã/phường/ban quản lý khu chợ.
- Giấy phép kinh doanh (nếu có)
- Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu có)
- Hồ sơ chứng minh tình hình tài chính
- Mẫu hồ sơ vay theo quy định của ngân hàng vay vốn
- Giấy chứng minh mục đích vốn
Nhu cầu vay kinh doanh hộ gia đình ngày càng được ưa chuộng. Vì thế, để có được nguồn vay với mức lãi suất hấp dẫn nhất, bạn hãy thật tỉnh táo và trang bị kỹ các kiến thức vay vốn, thế chấp và quy định pháp luật để đưa ra những lựa chọn chính xác nhất nhé!
Xem thêm bài viết liên quan:
Dịch vụ ứng vốn trên ứng dụng VinShop là gì?
Có nên vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ? Điều kiện vay vốn kinh doanh