Tìm hiểu về mức lãi suất ngân hàng
Bản in
Lãi suất vay ngân hàng gồm lãi suất vay tín chấp và lãi suất vay thế chấp được cập nhật liên tục với đa dạng sản phẩm của các ngân hàng cho vay trên toàn quốc. Vậy mức lãi vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết sau đây của Thiquocgia.vn để tìm hiểu rõ hơn nhé.
Vay ngân hàng để phục vụ cho các nhu cầu của cá nhân, gia đình là một trong những xu hướng được lựa chọn nhiều hiện nay. Trong đó có 2 hình thức đó là vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo) và vay tín chấp (vay không cần tài sản đảm bảo).
1. Lãi suất vay ngân hàng là gì?
id=”mcetoc_1dgooaqu50″>
Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng. Như vậy, lãi suất thể hiện tỷ lệ phần trăm của tiền gốc trong khoảng thời gian thường là một năm.
Lãi suất vay các ngân hàng hiện nay thường dao động từ 6-22%/năm, con số này phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Thông thường, đối với vay tín chấp, mức lãi suất dao động từ 15-22%/năm, còn đối với vay thế chấp thì lãi suất dao động từ 6-17%/năm.
2. Bảng lãi suất vay ngân hàng:
id=”mcetoc_1dgooaqu51″>
| Hình thức vay | Lãi suất ưu đãi | Lãi suất sau ưu đãi | Thời gian tối đa |
| Vay tín chấp | 12-15%/năm | 15-22%/năm | 5 năm |
| Vay thế chấp | 6-8%/năm | 6-12%/năm | 25 năm |
3. Phân loại lãi suất vay ngân hàng
id=”mcetoc_1dgooaqu62″>
Theo hình thức tín chấp
Vay tín chấp ngân hàng được cho là một hình thức vay có lãi suất cao, không có tài sản đảm bảo, đáp ứng nhu cầu: Vay mua nhà, thấu chi tài khoản, vay trả góp…. Với khoản cho vay linh hoạt của các ngân hàng, tối đa lên tới 500 triệu đồng (một số ngân hàng cho vay tối đa lên đến 1 tỷ đồng) thì lãi vay ngân hàng theo hình thức này cũng được áp dụng cho các mức vay khác nhau là khác nhau.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng ưu đãi khoảng từ 12-15%/năm và khoảng 20%/năm đối với các công ty tài chính. Khi hết ưu đãi, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất từ 15-20%/năm. Cách thức tính lãi suất vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường là tính lãi trên dư nợ giảm dần. Đây là một điều kiện có lợi dành cho người đi vay.
Hiện tại, có rất nhiều các ngân hàng cho vay tín chấp. Một số ngân hàng phổ biến cho vay tín chấp như TechcomBank cho vay tiêu dùng tín chấp lãi suất từ 13,78 – 18,64%/năm với số tiền được vay tối đa lên tới 10 tháng thu nhập thực tế và không vượt quá 300 triệu đồng; Maritime Bank cho vay tiêu dùng tín chấp với lãi suất ưu đãi cho vay là 10 – 17%/năm, hạn mức cho vay tối đa là 500 triệu đồng; Shinhan Bank cho vay tiêu dùng cá nhân lên tới 500 triệu với lãi suất 12%/năm; cũng tương tự đối với VPBank, lãi suất vay ngân hàng này từ 15,96 – 21%/năm với hạn mức tối đa 500 triệu đồng…
4. Bảng lãi suất vay tín chấp ngân hàng
id=”mcetoc_1dgooaqu63″>
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức tối đa |
| TechcomBank | 13,78 – 18,64%/năm | 300 triệu |
| MaritimeBank | 10 – 17%/năm | 500 triệu |
| Shinhan Bank | 12% năm | 500 triệu |
| VPBank | 15,96 – 21%/năm | 500 triệu |
Ngoài ngân hàng, các tổ chức tài chính như Home Credit cho vay tiêu dùng cá nhân không cần tài sản thế chấp với lãi suất 19,92%/năm, không yêu cầu về mức thu nhập hàng tháng, số tiền cho vay tối đa là 200 triệu đồng. FE Credit cũng cho vay tiêu dùng cá nhân với lãi suất 21%/năm, tối đa lên đến 70 triệu đồng hay Prudential Finance áp dụng lãi suất cho hình thức vay này là 18%/năm…
Theo hình thức vay thế chấp
Lãi suất vay ngân hàng hiện nay theo hình thức vay thế chấp dao động trong khoảng từ 10%-12%/năm. Hơn nữa, hình thức vay này thường xuyên được các ngân hàng triển khai các chương trình khuyến mại, ưu đãi về quà tặng, lãi suất nên mức lãi suất áp dụng trong thời gian đầu vay thế chấp rất thấp từ 6-8%/năm mà thôi.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp hơn hẳn so với vay tín chấp
Lãi suất vay ngân hàng hiện nay theo hình thức vay thế chấp dao động trong khoảng từ 10%-12%/năm. Hơn nữa, hình thức vay này thường xuyên được các ngân hàng triển khai các chương trình khuyến mại, ưu đãi về quà tặng, lãi suất nên mức lãi suất áp dụng trong thời gian đầu vay thế chấp rất thấp từ 6-9%/năm mà thôi.
Hiện nay, các ngân hàng lớn như BIDV cho vay thế chấp mua nhà ở/đất ở, sửa chữa, cải tạo nhà ở chỉ với lãi suất 7,5 %/năm trong thời gian áp dụng các chương trình khuyến mãi, lãi suất vay ngân hàng VietinBank áp dụng cho sản phẩm vay kinh doanh ưu đãi chỉ với lãi suất từ 7,7%/năm. Một số ngân hàng khác như Maritime Bank cũng cho vay mua xe với lãi suất chỉ từ 6,99 – 7,49%/năm trong thời gian ưu đãi, VIB ưu đãi cho vay mua xe lãi suất từ 6,69 – 8,4%/năm…
Đối với vay tiêu dùng, vay thấu chi thế chấp nhiều ngân hàng cũng áp dụng mức lãi suất vay khá hợp lý. Ngân hàng OCB ưu đãi cho vay tiêu dùng thế chấp với lãi suất ưu đãi chỉ 5,99%/năm, ABBank cho vay tiêu dùng, vay mua nhà/đất, xây/sửa nhà, vay mua xe ô tô với lãi suất ưu đãi chỉ 7,58 – 7,79%/năm…
5. Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng
id=”mcetoc_1dgooaqu64″>
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức |
| BIDV | 7,5%/năm | 100% TSĐB |
| Vietinbank | 7,7%/năm | 80% nhu cầu |
| Maritime Bank | 6,99 – 7,49%/năm | 90% TSĐB |
| VIB | 6,69 – 8,4%/năm | 75 – 100% nhu cầu vốn |
| OCB | 5,99%/năm | 80 – 100% BĐS |
| ABBank | 7,58 – 7,79%/năm | 90 – 100% TSĐB |
6. Cách tính lãi suất vay ngân hàng
id=”mcetoc_1dgooaqu65″>
Theo dư nợ gốc ban đầu
Là cách thức tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo Dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Cách này có thể được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.
Công thức tính lãi suất vay được tính như sau:
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc*lãi suất năm/thời gian vay
Tính trên dư nợ gốc giảm dần
Theo cách tính lãi vay ngân hàng này thì lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại cho các nhu cầu vay từ vay tiêu dùng đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.
Công thức tính lãi suất vay được xác định như sau:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
7. Lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất hiện nay
id=”mcetoc_1dgooaqu66″>
| Tên ngân hàng | Lãi suất vay (%/năm) | |
| Vay tín chấp | Vay thế chấp | |
| Vietcombank | 10-16 | 7,5 |
| Vietinbank | 9,6 | 7 – 7,7 |
| VIB | 8,4 – 15,5 | 6,09 – 8,4 |
| VPBank | 15,96 – 21 | 4,9 – 8,6 |
| ACB | 22 | 7,8 – 9,8 |
| Sacombank | 8,5 – 11 | 7,49 – 8,5 |
| BIDV | 11,9 | 6,5 – 7,5 |
| TPBank | 8,28 – 17 | 6,8 – 11,88 |
| Maritime Bank | 10 – 17 | 6,99 – 7,49 |
| OCB | 20,4 | 5,99 |
8. Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất?
id=”mcetoc_1dgooaqu67″>
Khi có nhu cầu vay vốn điều khách hàng quan tâm hàng đầu là lãi suất vay ra sao và các chương trình ưu đãi của ngân hàng cho vay như thế nào? Hiện nay để đáp ứng và phục vụ khách hàng tốt nhất có rất nhiều ngân hàng đã điều chỉnh mức lãi suất cho vay của mình ở mức tương đối thấp cụ thể:
Vay tín chấp
Vay thế chấp
Do đó, khi vay tín chấp hoặc thế chấp ngân hàng các bạn có thể lựa chọn những ngân hàng này nhé!
Mức lãi suất vay ngân hàng được áp dụng hiện nay đang dành nhiều những lợi thế cho người đi vay. Đặc biệt khi các ngân hàng đang trong giai đoạn cạnh tranh giành khách hàng, cuộc đua “lãi suất” sẽ giúp khách hàng tiếp cận được nguồn vốn một cách dễ dàng dàng hơn.